O empréstimo para servidor público é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos e financeiras que permite o desconto das parcelas diretamente no holerite, com taxas de juros menores, sendo uma opção de empréstimo consignado.
Essa modalidade está disponível para servidores públicos de diversas esferas como federais, estaduais e municipais, ativo ou inativos, militares das Forças Armadas – e também para aposentados e pensionistas.
Quer entender melhor como funciona o empréstimo para servidor público e descobrir se essa modalidade de crédito é ideal para você?
Como funciona o empréstimo para servidor público?
O empréstimo para servidor público é um tipo de empréstimo consignado, ou seja, o valor das parcelas é descontado diretamente do seu salário.
O prazo desta modalidade varia entre 12 e 96 meses, dependendo do convênio estabelecido entre o órgão público onde você trabalha e a instituição financeira.
A vantagem desse tipo de empréstimo é que, geralmente, essa modalidade oferece as taxas de juros mais baixas do mercado e a liberação do crédito é bem rápida.
Para oferecer esse tipo de empréstimo, o banco ou financeira deverá ter um convênio com o órgão público onde você trabalha, porque, como explicamos, o pagamento das parcelas é feito por meio da dedução direta do salário do trabalhador.
Além disso, é importante lembrar que o máximo permitido por lei é um empréstimo que não ultrapasse 30% da sua renda líquida.
Isso é o que chamamos de margem consignável e ela foi estipulada justamente para que o trabalhador não comprometa uma parte significativa da sua renda com o pagamento de empréstimos – e fique sem dinheiro para as despesas básicas.
O planejamento financeiro é essencial antes de realizar um empréstimo para servidor público.
Você poderá simular o seu empréstimo com diversos bancos e financeiras, comparando as taxas, os juros e o custo efetivo total (CET) do empréstimo – escolhendo a melhor opção para o seu bolso.
É importante destacar, contudo, que esse tipo de empréstimo não está disponível para quem não tem renda fixa.
Ou seja, mesmo que você ocupe um cargo público, pode não ter acesso a esse empréstimo, como acontece com os funcionários com contratos temporários ou quem ocupa cargos comissionados.
Os estagiários e prestadores de serviço também não tem acesso ao empréstimo para servidor público.
Pré-requisitos
Para contratar o empréstimo para servidor público, é preciso:
• ser servidor público federal, estadual ou municipal, ativo ou inativo, ou militar das Forças Armadas com renda fixa;
• ter idade entre 18 e 83 anos (lembrando que o prazo para o pagamento do empréstimo, assim como o valor liberado, poderá variar de acordo com a idade do servidor);
• trabalhar em um órgão conveniado com alguma instituição financeira (para saber se o seu órgão é conveniado, converse com o seu RH);
• ter margem consignável (se você já tem um empréstimo consignado no seu nome, esse valor será somado a sua
margem livre).
Após averiguar os pré-requisitos para o empréstimo para servidor público, a simulação de crédito é o passo seguinte para entender as possibilidades.
Caso você se encaixe nos pré-requisitos e deseje contratar um empréstimo para servidor público, será preciso, primeiro, descobrir em qual banco ou financeira você pode solicitar esse crédito (de acordo com o convênio firmado com o seu órgão público de trabalho).
Depois, é só fazer uma simulação de crédito (que pode ser realizada online) para descobrir quais opções são mais vantajosas, valores de taxas e juros, prazo máximo para pagamento e outras questões.
Ao encontrar a financeira adequada, será preciso enviar alguns documentos para a análise de crédito e da margem consignável, como:
• documentos pessoais (CPF, RG ou CNH);
• comprovante de residência atualizado;
• comprovante de pagamento dos últimos meses.
Após a análise de crédito, a financeira entrará em contato para lhe informar qual valor foi liberado para o seu empréstimo, o tempo de pagamento e as demais questões contratuais.
Quais cuidados tomar com o empréstimo para servidor público?
Embora seja bastante simples solicitar um empréstimo para servidor público, é essencial tomar alguns cuidados, evitando cair em golpes ou até mesmo contrair uma dívida maior do que você poderá pagar.
Para não cair em golpes, o site da financeira deve passar segurança e os comentários sobre os serviços devem ser averiguados.
Nós separamos algumas dicas importantes para que você faça um empréstimo seguro.
Sobre a Financeira que está lhe ofertando o Empréstimo:
• confira se o banco ou a instituição financeira que está oferecendo o empréstimo é cadastrada no Banco Central;
• se você for beneficiário do INSS, confira se o banco ou a financeira é autorizado pela Previdência Social;
• pesquise antes pela idoneidade da empresa;
• desconfie das ofertas de dinheiro rápido e fácil, com valores abaixo do mercado. Lembre-se que o crédito consignado tem suas taxas reguladas e é impossível que uma empresa cobre taxas muito abaixo da média;
• antes de enviar seus dados online, confira se o site da financeira é criptografado e se as transações são realizadas em ambientes seguros (sem redirecionamento para links externos diferentes do domínio de referência);
• nunca pague nenhum valor antecipado para “garantir” o seu crédito. A cobrança de qualquer valor antecipado para simulação ou liberação de crédito consignado é proibida por lei;
• confira se o valor creditado na sua conta foi o mesmo acertado em contrato e se a empresa respeitou o prazo estipulado;
• sempre confira os descontos no seu contracheque. As taxas e todos os valores são pré-fixados e devem ser os mesmos todos os meses. Se algo vier diferente do estipulado em contrato, entre em contato com a empresa.
Outros cuidados:
• faça uma simulação online antes de solicitar o empréstimo para comparar as taxas de juros e prazos de diversas instituições financeiras;
• atente-se ao Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. É lá que estarão listados todos os valores embutidos nas suas parcelas, como juros e outros. É proibido por lei que a empresa cobre valores acima do estipulado no CET assinado em contrato;
• nunca assine o contrato sem ler muito bem suas cláusulas, ficando atento aos valores contratados, taxas de juros e outras adicionais, prazos de pagamento, valor e data de vencimento das parcelas e outras questões. Se ficar em dúvida em relação à algum item, procure um especialista na área ou entre em contato com o Procon da sua cidade;
• contrate apenas o valor de que precisará e tenha certeza de que conseguirá pagar todas as suas outras contas com o que receberá de salário nos próximos meses, fazendo um planejamento financeiro para o tempo em que pagará o empréstimo;
• não contrate serviços adicionais caso não precise deles e se informe se nenhum serviço adicional está incluso no seu empréstimo sem você saber, como os cartões de crédito consignado;